İstanbul'da Sel ve Su Baskını: Araç Suda Kalırsa Ne Yapılmalı, Hasarı Kasko Karşılar mı?

İstanbul, 14 Ekim 2026'da kuvvetli sağanak ve fırtınayla çok zor bir gün geçirdi. Su baskınından etkilenen, aracında ya da yolda mahsur kalan, aracını kaybeden herkese geçmiş olsun. Böyle saatlerde önce can güvenliği gelir; araç, motor ve sigorta ancak ondan sonra konuşulacak konulardır.

Ben Emre Kayhan. İBB Afet Koordinasyon Merkezi (AKOM), 13 Ekim 2026'da İstanbul için kuvvetli sağanak ve fırtına uyarısı yaptı. Bu yazıda resmî açıklamalara dayanarak şunları derledim: su basmış yolda nasıl davranılmalı, araç suda kalırsa sırasıyla ne yapılmalı, hasar sonrası kasko sürecinde nelere dikkat edilmeli. Kaynak listesi yazının sonunda.

Acil Durumda: Önce 112

Sen ya da çevrendeki biri suyun içinde, araçta ya da yolda mahsur kaldıysa yapılacak ilk şey 112 Acil Çağrı Merkezi'ni aramak ve ekiplerin talimatına uymaktır. Bu yazıdaki hiçbir bilgi, olay yerindeki kurtarma ekiplerinin yönlendirmesinin yerine geçmez.

Yardım beklerken genel olarak şunlar öneriliyor:

• Akan suya girme, yürüyerek geçmeye çalışma. Hareket eden su, dizin hizasında bile insanı dengesinden düşürebilir.
• Araç içinde su yükseliyorsa hazırlıklı ol. Su basıncı arttıkça kapılar zor açılır, elektrikli camlar çalışmayabilir. Emniyet kemerini çözmek ve cam açılabiliyorken açmak, gerektiğinde çıkışı kolaylaştırır.
• Mümkünse yüksek bir noktada kal ve görünür ol. Telefonunun şarjını idareli kullan, konumunu 112'ye net bildir.
• Elektrik direkleri ve kopmuş kablolardan uzak dur.

AKOM Uyarısında Ne Dedi?

AKOM'un 13 Ekim 2026 tarihli uyarısına göre İstanbul'da 14 Ekim 2026 saat 09.00'dan itibaren sağanak geçişleri, saatte 50-80 km hıza ulaşabilen kuvvetli fırtınayla birlikte etkili oluyor ve kuvvetli yağışın 15 Ekim 2026 saat 13.00'e kadar sürmesi bekleniyor. Uyarıda riskli ilçeler için metrekareye 40-70 kg, diğer ilçeler için 20-40 kg yağış öngörüldü:

• Avrupa Yakası: Çatalca, Arnavutköy, Eyüpsultan, Sarıyer, Başakşehir, Esenyurt, Büyükçekmece
• Anadolu Yakası: Maltepe, Kartal, Sultanbeyli, Pendik, Tuzla, Şile

AKOM'un 14 Ekim 2026 tarihli güncellemesi tablonun beklenenden ağır olduğunu gösteriyor: Beykoz, Sarıyer, Eyüpsultan, Arnavutköy, Başakşehir, Sultangazi ve Büyükçekmece'de metrekareye 50-95 kg, diğer ilçelerde 10-40 kg yağış bildirildi. İBB aynı güncellemede 8.392 personel ve 2.246 araç ile iş makinesinin sahada olduğunu, su birikintisi, rögar taşması, su baskını ve ağaç devrilmesi gibi 1.901 ihbara müdahale edildiğini açıkladı. İBB Başkan Vekili Nuri Aslan da zorunlu olmadıkça araçla trafiğe çıkılmamasını ve toplu taşımanın tercih edilmesini istedi.

Saat ve ilçe ayrıntısı güncellenebileceği için yola çıkmadan önce AKOM'un ve Meteoroloji Genel Müdürlüğü'nün kendi duyurularına bakmanı öneririm.

Su Basmış Yola Girilir mi?

Kısa cevap: derinliğini bilmediğin suya girme. Sorun şu ki derinliği dışarıdan anlamanın güvenilir bir yolu yok. ABD Ulusal Hava Durumu Servisi'nin (NWS) sel güvenliği uyarılarında yazan şu tespit bence her sürücünün aklında durmalı: yolu kaplayan suyun gerçek derinliğini de, altındaki yolun çöküp çökmediğini de görmek mümkün değil.

NWS'nin verdiği ölçüler de rahatlatıcı değil:

Yani "benimki SUV, geçer" rahatlığı da garanti değil. Akan su, durgun sudan çok daha tehlikeli. Alt geçitlerde, dere yataklarına yakın yollarda ve çukur kavşaklarda bekleyip başka güzergâh aramak, birkaç dakika kaybettirir ama seni ve yanındakileri riske atmaz.

Uyarı sürerken en doğrusu zorunlu olmadıkça yola hiç çıkmamak. Yine de mecbur kalırsan, yani su gerçekten sığ ve durgunsa ve önünde geçen araçların tamponu bile ıslanmıyorsa:

• Düşük viteste, sabit ve yavaş git. Hızlı girersen önünde dalga oluşur ve su kaputun altına, hava emişine kadar yükselir.
• Su içinde durma, vites değiştirme.
• Karşıdan gelen aracın yarattığı dalgayı bekle, aynı anda girme.
• Çıktıktan sonra freni birkaç kez hafifçe yokla, ıslak balata ilk anda tutmayabilir.

Araç Suda Stop Ederse Neden Motoru Çalıştırmamalısın?

Çünkü motorun stop etmesi çoğu zaman suyun hava emişinden içeri girdiğinin işaretidir. Su sıkıştırılamaz. Silindire dolan suyu piston sıkıştırmaya çalıştığında motor kilitlenir; buna hidrolik kilit deniyor. Tek bir marş denemesi, piston kolunun (biyelin) eğilmesine ve motorun komple değişmesine kadar giden bir hasara yol açabilir.

Araç suda kaldıysa sıra şu:

1. Önce can güvenliği. Su yükseliyorsa ya da akıntı varsa 112'yi ara ve ekiplerin talimatına göre hareket et. Hiçbir araç bir insandan değerli değil. 2. Kontağı tekrar çevirme, marşa basma. Stop eden motoru "bir daha deneyeyim" diye zorlamak, hem hasarı büyütür hem de kasko tarafında "zararı büyüten sürücü hareketi" tartışmasını başlatır. 3. Güvenli olduğunda fotoğraf ve video çek: suyun seviyesi, aracın konumu, yolun durumu. Hasar dosyasında bu kanıtlar çok iş görür. 4. Aracı çalıştırmadan çekici ile servise ya da sigorta şirketinin yönlendirdiği yere götür. 5. Sigorta şirketine vakit kaybetmeden haber ver (aşağıda süreyi anlattım).

Sel Hasarını Kasko Öder mi?

Kasko sel hasarını ancak poliçende sel ve su baskını teminatı varsa öder. Bu teminat kendiliğinden gelmiyor. Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartları'nda sel ve su baskını zararları, ana teminatta değil, A.4.5 maddesinde "ek sözleşme ile teminat kapsamına dahil edilebilecek zararlar" arasında sayılıyor. Yani poliçene ek primle eklenmiş olması gerekiyor.

Piyasadaki genişletilmiş kasko ürünlerinin çoğu bu teminatı içeriyor, ama "çoğu" senin poliçen demek değil. Yapman gereken tek şey poliçeni açıp ek teminatlar bölümünde "sel ve su baskını" satırını görmek. Dar kaskoda ya da indirimli paketlerde bu satır olmayabilir.

Konunun ikinci inceliği motor. Genel şartlar mekanik, elektrik ve elektronik arızaları, sigorta kapsamındaki bir olaydan doğmadıkça teminat dışında tutuyor. Sel teminatın varsa, selin sebep olduğu motor hasarı bu yüzden tartışmaya açık değil gibi görünür. Ama hukuk sitelerinin aktardığı uyuşmazlıklarda sigorta şirketleri şunu araştırıyor: araç suda durduktan sonra yeniden çalıştırıldı mı, sürücü bilerek derin suya girdi mi? Motoru kilitleyen şey sel değil de senin marş denemen gibi görünürse, ödeme tartışmalı hâle gelebiliyor. Bu yüzden araç suda kaldıysa kontağı yeniden çevirmemek önemli.

Fırtınada araca ağaç ya da tabela düşmesi ise genellikle kaskonun ana teminatındaki "aracı bir cismin çarpması" kapsamında değerlendiriliyor. Yine de bazı poliçe metinlerinde fırtına ayrıca anılıyor; poliçendeki ifadeye bakmak en sağlamı.

Trafik sigortası kendi aracımı karşılar mı?

Hayır. Zorunlu trafik sigortası, senin karşı tarafa verdiğin zararı karşılar; kendi aracının sel, ağaç ya da fırtına hasarını karşılamaz. Bu farkı trafik sigortası ile kasko arasındaki farkları anlattığım yazıda ayrıntılı açtım.

Hasarı ne zaman bildirmelisin?

Kasko bilgilendirme formlarında rizikonun gerçekleşmesi durumunda sigorta şirketine 5 iş günü içinde başvurulması isteniyor. Sel gibi toplu hasar dönemlerinde eksperler yoğunlaşıyor, o yüzden ilk günden haber vermek işini hızlandırır. Şirket başvurunu reddederse yazılı itiraz edebilirsin; şirketin cevap süresi formlarda 15 iş günü olarak yazıyor. Şirket Sigorta Tahkim Komisyonu üyesiyse uyuşmazlığı oraya da taşıyabilirsin.

Fırtınada Ağaç Düştü, Kasko Yoksa Kim Öder?

Kaskon yoksa ve araca kamuya ait bir ağaç, direk ya da tabela düştüyse, akla gelen yol ilgili belediyeye ya da kuruma başvurmak. Kamu kurumlarının bakım sorumluluğundan doğan zararlarda önce idareye yazılı başvuru yapılıyor, sonuç alınamazsa idari yargıda tam yargı davası gündeme geliyor. Kurumun sorumlu tutulup tutulmayacağı olayın koşullarına bağlı ve fırtınanın şiddeti "mücbir sebep" savunmasına dönüşebiliyor. Bu yolu düşünüyorsan olay yerinin fotoğraflarını çek, tutanak tutturmaya çalış ve bir avukata danış. Kaskolu araçta ise önce kasko ödüyor; kurumun sorumluluğu varsa sigorta şirketi ona kendisi rücu ediyor.

Aylar Sonra İkinci Elde Sel Aracı Almamak İçin

Büyük sellerden sonra sudan çıkmış araçlar temizlenip ilana düşebiliyor. Sel hasarı kaskodan ödendiyse kayıtta görünür, ama sahibi kaskosuz ya da teminatsız olduğu için kendi cebinden yaptırdıysa hiçbir kayıtta görünmeyebilir. Bu yüzden gözünle de bakman gerekiyor:

• Koku: Klima açıldığında gelen küf, rutubet kokusu. Yoğun parfüm ya da yeni koku verici, saklanan bir şeyin işareti olabilir.
• Halı altı: Paspası kaldır, halının köşesini kaldırabiliyorsan altında nem, çamur, kum ara.
• Koltuk rayları ve vidalar: Kabinin alt kısmında yeni bir araçta beklemeyeceğin pas.
• Emniyet kemeri: Kemeri sonuna kadar çek; makarada kalan kısımda çamur izi ya da su lekesi olabilir.
• Farlar ve stoplar: İçinde su çizgisi ya da kalıcı buğu.
• Sigorta kutusu ve soketler: Yeşilimsi oksitlenme, elektrik arızalarının habercisidir.
• Bagaj: Stepne yuvasında tortu ya da su birikintisi izi.

Şüphelendiğin araçta mutlaka hasar kaydı sorgusu yaptır ve bağımsız ekspertizden geçir. Ekspertiz raporunu okumayı ekspertizdeki kırmızı çizgileri anlattığım yazıda, ağır hasar kaydı olan aracı almanın riskini de ağır hasarlı araç yazısında anlattım. Genel kontrol listesi için 2026 ikinci el araç alma rehberine göz at.

Son Söz

Özetle: uyarı sürerken zorunlu olmadıkça yola çıkmamak, derinliğini bilmediğin suya girmemek ve mahsur kalındığında hemen 112'yi aramak en önemli üç adım. Araç suda kaldıysa kontağı yeniden çevirmemek hem motoru hem de kasko sürecini korur; sel hasarının kaskodan karşılanması için ise poliçede sel ve su baskını ek teminatı bulunmalı.

Yağışlar dindikten sonra hasar sürecinde poliçendeki teminatları ve kasko primlerini anlamak için 2026 kasko ve trafik sigortası rehberine bakabilirsin.

Etkilenen herkese tekrar geçmiş olsun.

Emre Kayhan

Kaynaklar:

• İBB Afet Koordinasyon Merkezi (AKOM), "Kuvvetli Yağış ve Fırtına Uyarısı", 13 Ekim 2026 (akom.ibb.istanbul).
• İBB AKOM, "İBB Ekipleri 8 Bin 392 Personel ile Teyakkuzda" ve "İBB Başkan Vekili Nuri Aslan AKOM'da", 14 Ekim 2026 (akom.ibb.istanbul).
• Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartları, A.4.5 (sel ve su baskını ile meydana gelen zararlar, ek sözleşme ile teminat) ve A.4 kapsamındaki mekanik arıza hükmü (Lexpera konsolide metni, yürürlük 01.06.2015).
• AXA Sigorta, Kasko Sigortası Bilgilendirme Formu: rizikonun gerçekleşmesi durumunda 5 iş günü içinde başvuru, şikâyetlere 15 iş günü içinde cevap.
• U.S. National Weather Service (NWS), "Turn Around Don't Drown" sel güvenliği açıklamaları: 12 inç suyun küçük otomobili yüzdürebileceği, 18-24 inç akan suyun çoğu aracı sürükleyebileceği.